Por Patricia Barradas
Xalapa, Ver.- El regreso a clases representa una nueva presión para la economía de las familias mexicanas, que llegan a niveles históricos de endeudamiento y capacidad de pago cada vez más limitada, advirtió Teresa Carbajal representante de El Barzón en Veracruz.
En conferencia de prensa, Carbajal señaló que este 2026 se ha caracterizado por una prolongación de la llamada cuesta de enero, que se extendió hasta abril y mayo, situación que ahora se suma a los gastos derivados del inicio del ciclo escolar, generando una segunda etapa de presión económica para los hogares.
La representante de El Barzón expuso que el problema no se limita al incremento en los gastos familiares, existe una preocupación mayor por el crecimiento de la cartera vencida de los usuarios de servicios financieros.
De acuerdo con los datos del Banco de México, para junio de 2026 la cartera vencida total alcanzó 64 mil 505 millones de pesos, lo que representa un incremento de 32.9 por ciento respecto al mismo periodo de 2025 y constituye un máximo histórico en los registros disponibles.
Carbajal explicó que las familias recurren a las tarjetas de crédito, préstamos personales y créditos de nómina para enfrentar gastos cotidianos cuando sus ingresos resultan insuficientes.
En el caso de las tarjetas de crédito, indicó que la cartera vencida llegó a 30 mil 214 millones de pesos en abril y en junio se ubicó en 25 mil 851 millones de pesos, cifra que representa un incremento de 47 por ciento en comparación con 2025.
En cuanto a los créditos de nómina, informó que la cartera vencida alcanzó 13 mil 232 millones de pesos con un aumento anual de 7.2 por ciento.
Mientras tanto, créditos personales registraron una cartera vencida de 15 mil 813 millones de pesos, equivalente a un crecimiento de 27.4 por ciento.
Carbajal recordó que se considera cartera vencida o moratoria los adeudos que acumulan 90 días sin que el usuario pueda realizar el pago correspondiente.
La situación se vuelve más complicada durante el regreso a clases, debido a los gastos que deben realizar las familias para cubrir inscripciones, uniformes, útiles escolares y otros requerimientos.
Mencionó que con estimaciones de Profeco, el gasto por estudiante puede oscilar entre mil 500 y 12 mil pesos, dependiendo del grado escolar, cambio de escuela y otras necesidades, señaló que una familia puede destinar entre 5 mil y 10 mil pesos para enfrentar el regreso a clases.
Ante esta situación, consideró insuficiente que las autoridades únicamente recomienden reutilizar útiles escolares o evitar recurrir a créditos, a su consideración, no se está atendiendo el origen del problema, los bajos ingresos familiares y las elevadas tasas de interés.
“El crédito no es malo”, sostuvo pero cuestionó que mientras las familias enfrentan un deterioro de su economía, las instituciones financieras continúen obteniendo importantes ganancias mediante el cobro de intereses.
Uno de los principales señalamientos realizados por Carbajal fue dirigido hacia las tasas de interés que aplican las instituciones bancarias en distintos productos financieros.
Con base en datos del Banco de México correspondientes a marzo y abril del 2026, señaló que en tarjetas de crédito algunas instituciones manejan tasas anuales superiores al 80 y hasta por encima del 100 por ciento.
Entre los ejemplos mencionados se encuentran Scotiabank con 106 por ciento, Banorte con 114 por ciento, BBVA con 94.9 por ciento, Santander con 89.9 por ciento, BanCoppel con 87.9 por ciento, Banamex con 54.6 por ciento y HSBC con 98.7 por ciento.
La representante de El Barzón consideró especialmente preocupante que las tasas más elevadas se encuentren en las tarjetas de crédito, debido a que son uno de los productos financieros más utilizados por las familias.
Señaló que en los créditos de nómina, pese a contar con la garantía del salario del trabajador, existen tasas elevadas, por ejemplo banco Santander maneja hasta 65 por ciento anual.
En créditos personales, indicó que BanCoppel se encuentra entre las instituciones con las tasas más altas con un 76 por ciento anual.
Carbajal cuestionó el papel de las autoridades regulatorias y del Banco de México ante estos niveles de intereses, planteó la necesidad de revisar las condiciones bajo las cuales las instituciones financieras pueden establecer sus tasas.
Otro de los riesgos identificados por El Barzón es que las personas que ya no pueden acceder al crédito bancario formal terminen recurriendo a opciones informales.
Carbajal alertó sobre las aplicaciones de préstamos que pueden convertirse en mecanismos para obtener información personal de los usuarios, exponiéndolos a posibles casos de robo de identidad, cargos no reconocidos y otros fraudes financieros.
A esto se suma, la problemática que anteriormente se identificaba con los llamados “montadeudas”, además de otros esquemas de fraude que pueden poner en riesgo el patrimonio de las familias.
Finalmente, Teresa Carbajal invitó a las personas que actualmente enfrentan problemas para cubrir sus deudas a acercarse a El Barzón para apoyarlas en la búsqueda de acuerdos y mecanismos de negociación que permitan enfrentar sus adeudos bajo condiciones más justas.
